Ya conoces la vieja máxima: Espera lo mejor, planifica para lo peor. Aunque no esperamos que un evento catastrófico como un incendio destruya nuestros hogares, contratamos un seguro de propietario o de inquilino. Si bien esperamos una larga vida, la amenaza de una lesión o enfermedad imprevista es la razón por la que pagamos un seguro de salud. Por las mismas razones, las leyes estatales requieren que los conductores obtengan un seguro de automóvil.
Pero el hecho de que la ley lo exija no significa que todo conductor tenga una póliza que lo cubra suficiente. En algunos casos, los conductores no tienen política alguna. Si tiene un accidente automovilístico con un conductor sin seguro, eso no significa necesariamente que no pueda recuperar sus daños.
Sin embargo, para crear la mejor posibilidad de recuperación contra un conductor sin seguro, puede planificar para lo peor obteniendo su propia póliza de seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente.
Pólizas Para Automovilistas Sin Seguro o Con Seguro Insuficiente
No todos los conductores tienen suficiente seguro de automóvil. Una encuesta encontró que hasta el 13% de los conductores, o uno de cada ocho, no tiene ningún tipo de seguro. Esto lleva a quienes lo hacen a preguntarse: “¿Cubrirá mi seguro a un conductor sin seguro?”
En cualquier caso, puede contratar su propio seguro complementario para cubrir cualquier déficit.
Seguro de Motorista Sin Seguro
Una póliza de seguro de automovilista sin seguro (UM, por sus siglas en inglés) tiene como objetivo evitar que gaste su propio dinero en lesiones o daños a la propiedad en un accidente automovilístico que usted no causó. Este tipo de póliza pagará la reparación de su automóvil y los costos médicos cuando el otro conductor tenga la culpa, pero no tenga un seguro de responsabilidad propio.
El seguro de motorista sin seguro cubre los daños cuando el otro conductor tiene la culpa y no tiene seguro.
Además, una póliza de UM cubrirá:
- Lesiones o daños sufridos por usted, los miembros de su familia en su hogar o los pasajeros.
- Facturas médicas, dolor y sufrimiento, salarios perdidos debido a la falta de trabajo y gastos funerarios (si es una póliza de lesiones corporales)
- Daños a su automóvil o propiedad personal, pero puede tener un deducible (si es una póliza de daños a la propiedad)
La cobertura que ofrece una póliza de UM varía según el estado y la compañía de seguros. Por ejemplo, puede comprar una póliza de UM por lesiones corporales y/o una póliza de UM por daños a la propiedad. Estas opciones le brindan opciones de recuperación más amplias.
En cualquier caso, la cobertura de UM se expresa con dos números. Tome 100/300, por ejemplo. Tal póliza significaría que cualquier persona involucrada en el accidente estaría cubierta por hasta $100,000 en reclamos por lesiones corporales, pero esa póliza alcanzaría un máximo de $300,000 por accidente.
Entonces, si tenía cuatro personas en su automóvil durante un accidente automovilístico con un conductor sin seguro, un límite de $300,000 podría no ser suficiente. En algunos casos, su póliza de seguro de salud puede compensar la diferencia.
Cobertura de Motorista Con Seguro Insuficiente
A diferencia de las pólizas de automovilistas sin seguro, la cobertura de automovilistas con seguro insuficiente (UIM) paga la diferencia entre la cobertura de seguro de otro conductor y el alcance de sus daños cuando su póliza es insuficiente. Pero al igual que las políticas de mensajería unificada, una política de UIM solo se activa cuando el otro conductor tiene la culpa.
¿Es Obligatoria la Cobertura de UM O UIM?
Si la cobertura UM o UIM es obligatoria, depende de las leyes de su estado. Mientras algunos requieren dicha cobertura para cada conductor, la mayoría no. Pero incluso aquellos estados que no requieren cobertura UM/UIM requieren que los proveedores de seguros ofrezcan dicha cobertura.
Por ejemplo, California no requiere que sus conductores compren un seguro UM o UIM. Sin embargo, las compañías de seguros que operan en el estado deben ofrecer dicha cobertura para la venta.
Sin embargo, si debe comprar cobertura UM o UIM, es una cuestión diferente. Considere si su estado tiene una cantidad superior a la media de conductores sin seguro. En California, por ejemplo, casi uno de cada cinco conductores no tiene seguro. Pero en Misisipí, alrededor del 30% de los conductores no tienen seguro.
Otros factores a considerar incluyen:
- Si tiene un seguro de salud adecuado o un deducible alto
- Si espera ser recompensado por el dolor, el sufrimiento y la pérdida de salarios, que el seguro de salud no cubre
- Si tiene suficiente cobertura de seguro de colisión
Si decide comprar un seguro UM o UIM, una regla general clave es comprar cobertura por al menos la misma cantidad que sus límites de responsabilidad.
Otros Tipos de Seguro de Automóvil
Además de las pólizas UM y UIM, otras pólizas de seguro de automóvil complementarias pueden compensar la diferencia entre sus daños y la falta de seguro del conductor culpable.
Pólizas de Protección Contra Lesiones Personales o Sin Culpa
Al igual que la cobertura UM/UIM, las pólizas de protección contra lesiones personales (PIP), también conocidas como pólizas sin culpa, brindan costos de salud adicionales y salarios perdidos cuando otro conductor causa un accidente automovilístico. Las pólizas PIP cubren las facturas médicas, los deducibles del seguro médico, los salarios perdidos y los servicios esenciales (p. ej., cuidado de niños, limpieza, compra de comestibles, etc.).
Sin embargo, las pólizas PIP solo están disponibles en algunos estados y no cubren daños a la propiedad.
Cobertura de Pago Médico
A diferencia de una póliza PIP, el seguro de pago médico (MedPay) funciona como un complemento de su seguro de salud. La culpa no importa, y esta política se aplicará incluso si conducía bajo la influencia de drogas o alcohol.
Puede considerar agregar MedPay si vive en un área urbana con numerosos peatones o ciclistas también.
Cobertura Completa
La cobertura completa de seguro de automóvil se refiere a una combinación de coberturas que incluyen pólizas integrales y de colisión, junto con pólizas exigidas por el estado, como seguro de responsabilidad civil y cobertura UM/UIM.
Elegir la cobertura de colisión también cubrirá los daños si alguien más golpea su automóvil.
Seguro de Automóvil y Accidentes Por Atropello Y Fuga
Las pólizas de seguro de responsabilidad civil y UM/UIM cubren los accidentes de coche típicos y aquellos en los que el otro conductor carece de un seguro suficiente. Sin embargo, ¿qué sucede cuando estás involucrado en un golpe y fuga?
Un accidente de atropello y fuga ocurre cuando el otro conductor abandona la escena sin intercambiar el seguro o la información de contacto. Que el seguro cubra los daños depende del tipo de seguro disponible en su estado.
Si su estado permite la cobertura de automovilistas sin seguro para reclamos por daños a la propiedad, entonces la compañía de seguros puede cubrir accidentes de atropello y fuga.
Pero incluso cuando se permite la cobertura de daños a la propiedad de UM, es posible que deba pagar un deducible. No obstante, la cobertura de colisión puede cubrir los daños de su automóvil.
Cómo Cobrar Dinero de Un Conductor Sin Seguro
El seguro de conductor sin seguro o con seguro insuficiente se usa para cubrir la brecha entre lo que el conductor culpable puede pagar y el alcance de sus daños. Pero la realidad es que la mayoría de las personas que no tienen seguro de automóvil lo hacen porque no pueden pagarlo. Demandar a un conductor sin seguro por sus daños, por lo tanto, probablemente no lo compensará lo suficiente.
Buscar la recuperación de su política de UM o UIM es una ruta más fructífera. En un caso que dependa de la cobertura de UIM, recibirá una cantidad que cerrará la brecha entre la póliza del conductor con seguro insuficiente y sus daños. Por lo general, no obtendrá el monto total de su póliza UIM más la cobertura de responsabilidad civil del conductor.
Pero debe ver al proveedor de UM/UIM como un adversario en el proceso de reclamos de seguros. Es probable que el proveedor luche contra su reclamo; espere que investiguen su tratamiento médico, lesiones y otra información.
Adamson Ahdoot Puede Ayudarle Con la Indemnización de Un Automovilista Sin Seguro
Cuando ha hecho su parte para planificar lo peor al mantener suficiente seguro de automóvil, un accidente automovilístico con un automovilista sin seguro puede parecer injusto y dejarlo deseando una compensación adecuada por sus lesiones corporales y daños a la propiedad. Pero para eso está la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente.
Incluso entonces, luchar contra las pólizas UM/UIM y el otro conductor para cubrir sus daños puede ser difícil sin un socio de confianza. En Adamson Ahdoot LLP, nuestro equipo tiene la experiencia necesaria para luchar por usted.
Los abogados de Adamson Ahdoot han luchado por personas involucradas en accidentes automovilísticos con conductores sin seguro. Obtenga una consulta gratuita o responda sus preguntas hoy.