Contratar un seguro de automóvil es abrumador. Solo quiere asegurarse de estar protegido sin pagar de más, pero ¿qué tipo de cobertura necesita? Comprender los términos que usan las compañías de seguros y los tipos de cobertura que ofrecen puede ayudarlo a tomar decisiones sobre cómo protegerse mejor.
A primera vista, puede parecer extraño que su póliza tenga cobertura tanto para lesiones corporales como para lesiones personales. Los dos términos suenan como si estuvieran describiendo lo mismo, pero en realidad cubren dos circunstancias diferentes y lo protegen de diferentes maneras.
Comparación de seguros de lesiones corporales y lesiones personales
Aunque los seguros de lesiones corporales y lesiones personales son similares, existen algunas diferencias. Ambos compensan los gastos médicos de una lesión después de un accidente automovilístico, pero cubren a diferentes personas y pagan bajo reglas diferentes. Ambos tipos de cobertura lo protegen, solo que de diferentes maneras.
La cobertura de lesiones corporales, también llamada seguro de responsabilidad civil, paga los costos médicos de otras personas como resultado de un accidente automovilístico que usted tuvo la culpa de causar. La cobertura incluye pasajeros en su automóvil, peatones y personas en otros vehículos. Todo tipo de lesiones están cubiertas por el seguro de lesiones corporales.
El seguro de lesiones corporales compensa a cualquier persona que no sea usted por las lesiones que reciben en un accidente automovilístico que usted causó.
Es importante tener en cuenta que el seguro de responsabilidad civil en realidad tiene dos partes: cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad. Discutiremos un poco más la cobertura de daños a la propiedad a continuación.
Las lesiones corporales incluyen cualquier cosa, desde cortes y contusiones simples hasta huesos rotos, hasta lesiones que incapacitan gravemente o ponen en peligro la vida. Si usted o alguien más requiere tratamiento médico después de un accidente automovilístico, entonces se trata de una lesión corporal, incluso si es relativamente menor.
Una póliza de responsabilidad por lesiones corporales compensará a la parte lesionada por las facturas médicas, los salarios perdidos y las discapacidades de este tipo de lesiones. La cobertura también puede incluir pérdida de ingresos, dolor y sufrimiento, reducción de la calidad de vida y costos funerarios.
Se requiere un seguro de responsabilidad civil en California, pero incluso si no lo fuera, sería importante tenerlo. Más allá de cubrir las lesiones de tus pasajeros y cualquier otra persona involucrada en el accidente, te protege a ti. Si provoca un accidente, puede ser personalmente responsable ante las partes lesionadas, y ellas pueden demandarlo para pagar por sus lesiones. La cobertura de lesiones corporales es su mejor línea de defensa contra eso. Bajo esta póliza, su seguro defenderá cualquier demanda en su contra, cubriendo los honorarios de sus abogados, y pagará cualquier juicio en su contra hasta el límite de su póliza.
El seguro de responsabilidad civil cubre las lesiones de otras personas, pero también lo protege a usted al cubrir reclamos y demandas en su contra.
Incluso en circunstancias en las que usted no tiene la culpa o la tiene solo parcialmente, esta cobertura es invaluable. Si no tiene la culpa, su seguro aún lo defenderá, trabajando para demostrar que el accidente fue causado por alguien o algo más. Y en el caso de que varias personas compartan la culpa, su seguro cubrirá su parte hasta los límites de la póliza.
California requiere que tenga una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad, pero elegir aumentar la cantidad de la póliza puede ayudar a protegerlo. Incluso con lesiones menores o moderadas, el costo del tratamiento médico puede exceder rápidamente los límites de la póliza. En el caso de una lesión grave, es probable que los límites mínimos no se acerquen a cubrir los gastos médicos. En esos casos, la parte perjudicada puede perseguirlo personalmente por el monto que sus facturas no están cubiertas por la póliza de seguro. Un límite de póliza más alto puede ayudar a garantizar que eso nunca le suceda a usted.
La Protección contra lesiones personales (PIP) es un seguro sin culpa que cubre sus facturas médicas y las de sus pasajeros si resulta lesionado en un accidente automovilístico. Este tipo de póliza se conoce como “sin culpa” porque no importa quién o qué causó el accidente, siempre está cubierto. Una póliza PIP lo compensa por los mismos tipos de lesiones que la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales. La diferencia es quién está cubierto y con qué facilidad se paga la póliza.
El seguro PIP cubre sus facturas médicas, independientemente de quién haya causado el accidente.
El aspecto sin culpa de PIP significa que paga más rápido y más fácil que la cobertura de lesiones corporales. Si tiene un accidente automovilístico causado por otra persona, recibir una compensación de su póliza de seguro corporal puede llevar una cantidad considerable de tiempo. Las partes y las compañías de seguros deben llegar a un acuerdo sobre dónde radica la falla o, si no pueden, el caso tendrá que ir a los tribunales. Además de eso, solo pagarán en un pago total, por lo que se debe comprender y probar el alcance total de las lesiones antes de recibir cualquier compensación. Un abogado puede ayudarlo con su reclamo por lesiones por accidente automovilístico, pero el proceso aún llevará tiempo.
Con una póliza PIP, el procesamiento de reclamos no será necesario. Simplemente mostrando prueba de sus facturas médicas a su seguro obtendrá un reembolso rápido y fácil. A menudo, puede enviar facturas individuales para su reembolso hasta alcanzar el máximo de su póliza.
PIP le reembolsará las visitas al médico y al hospital, los gastos de ambulancia y las recetas. Dependiendo de su póliza individual, también puede cubrir otros gastos, como un porcentaje de salarios perdidos, contratación de servicios debido a sus lesiones (como un servicio de limpieza del hogar) o gastos funerarios.
Su póliza PIP se puede usar junto con su póliza de seguro médico para cubrir su deducible, copago u otros gastos médicos no cubiertos por su seguro médico.
Las pólizas PIP generalmente tienen un máximo por persona entre $2,500 y $10,000, siendo $10,000 el límite superior de la póliza permitido por la mayoría de las compañías de seguros.
Esta cobertura no es obligatoria en California, pero puede ser un complemento muy útil para su póliza de seguro de automóvil. Por lo general, es económico y, a menudo, vale la pena el costo. Asegurarse de que su PIP máximo por persona sea mayor que el deducible de su seguro de salud puede ayudar a garantizar que reciba el tratamiento que necesita después de un accidente automovilístico.
¿En qué se diferencia el seguro de daños a la propiedad del seguro de lesiones corporales?
Al igual que la cobertura de lesiones corporales, el seguro de daños a la propiedad es parte de su póliza de seguro de responsabilidad civil. Está obligado a portarla según la ley de California, y cubre a otras personas pero no a usted. Entonces, ¿en qué se diferencia de la cobertura de lesiones corporales?
La cobertura de daños a la propiedad paga los daños a los automóviles de otras personas y otros bienes personales después de un accidente que usted causó. Es probable que el vehículo sea la mayor parte de este tipo de reclamo, pero la póliza cubre otros bienes dañados en el accidente, incluidos anteojos, computadoras portátiles o equipos de trabajo.
Si tiene la culpa de un accidente, la parte de daños a la propiedad de una póliza de responsabilidad civil cubre la reparación o el reemplazo de los automóviles de otras personas y los daños a otros bienes personales.
En California, la cobertura mínima de daños a la propiedad que debe tener es bastante baja. Al igual que la cobertura de lesiones corporales, elegir aumentar ese mínimo puede ayudarlo a protegerse al garantizar que su póliza cubra completamente el reclamo del otro conductor. De lo contrario, pueden perseguirte personalmente para compensar la diferencia.
También es importante tener en cuenta que el seguro de responsabilidad civil no cubre ningún daño a su propio vehículo o propiedad personal. Para ese tipo de cobertura, necesitará una póliza de colisión.
Las reclamaciones por daños a la propiedad y lesiones corporales se manejan completamente por separado para el mismo accidente. Las reclamaciones por daños a la propiedad generalmente se pagan mucho más rápida y fácilmente. Es más simple y rápido obtener una imagen clara del valor total de un reclamo de propiedad (el costo de reparar o reemplazar el vehículo) que determinar el alcance total y el costo de un reclamo por lesiones personales.
Protégete con una Póliza de Seguro de Auto Sólida
Comprender los tipos de seguro disponibles para usted y tomar decisiones inteligentes al configurar su póliza de automóvil puede ayudar a protegerlo a usted y a sus seres queridos si ocurre un accidente. Ya sea que tenga la culpa o no, lo importante es que su póliza esté trabajando para protegerlo. Si no está seguro de si su seguro lo cubrió en un accidente, uno de los abogados expertos de Adamson Ahdoot puede guiarlo a través de sus opciones.
Si usted o alguien a quien ama ha resultado lesionado en un accidente automovilístico debido a la negligencia de otros, los abogados de accidentes de Adamson Ahdoot LLP pueden ayudarlo. Llame (800) 310-1606!